中数智汇融e开 专业客户尽职调查工具助力金融机构风险识别

电信诈骗犯罪分子在进行诈骗时，无论是用来接收受害人“转账”，还是后续用来做非法资金转移时，银行账户都是必不可少的“工具”。这也导致了银行对公账户容易被洗钱犯罪分子利用，看似正常的金融交易沦为了转移犯罪资金的掩护行为。

此外，犯罪分子往往通过关联公司、分支机构等开立的账户作为洗钱的“工具”，利用子公司转移资金；利用关联企业转移资金，常见的是涉案企业法定代表人、实控人、受益所有人名下还存在多家企业，一旦有一家企业被立案侦查，其名下的其他企业便开始转移资金。

银行等金融机构一直以来都是反洗钱工作的前沿阵地，在开户环节除了识别出对公账户主体本身是否存在洗钱风险，由于洗钱、电信诈骗往往是以团伙形式作案，分支机构、投资机构等关联企业的风险不容忽视。

警方会对涉案企业进行公开通报。2023年9月份，瓦店公安局发布通告：指出“大连某某国际旅行社有限公司瓦房店文兰营业部”涉嫌非法吸收公众存款。烟台市公安局发布通报：大连某某国际旅行社有限公司烟台分公司涉嫌非法吸收公众存款案，已由烟台市公安局芝罘分局立案侦查。

警方通告中提到的2个涉案企业，通过融e开进行风险识别：这2家涉案企业命中了“企业关联方成员涉赌涉诈或涉洗钱案件”、“疑似实控人控制的企业涉赌涉诈或涉洗钱案件”、“空壳公司关联方”等多项风险指标。

空壳公司特征明显，短时间内注册、注销多家分支机构
被山东烟台警方和大连瓦房店警方通报的分别是大连某某国际旅行社有限公司的烟台分公司、瓦房店文兰营业部均是分支机构，再通过融e开进一步查看涉案企业，发现该企业竟有189家分支机构，且“一边不断新成立、一边持续注销”。

对成立时间进行汇总分析发现，该公司在2018年-2023年8月，5年期间，在10多个省成立了180多家分支机构，注销了82家分支机构。

以2023年3月份为例，该企业1个月时间，在辽宁、甘肃、山东等10多个省，成立了15家分支机构，平均每2天就要成立一家分支机构。短时间内注册或注销多家企业是较为明显的空壳公司特征，这些分支机构极有可能被用来进行资金分散转移。

此外，企业的实控人关联企业众多，在警方公布的通告案例中通常也是企业高风险的一项特征。从监管处罚信息来看，一旦银行等金融机构未能识别出对公账户主体风险，还会受到来自监管机构的反洗钱相关处罚，甚至会对相关负责人从业禁止。

在实际业务中的具体情形包括存量客户中有涉案账户的关联账户，则会因未做到强化尽职调查和持续尽职调查被监管机构处罚；如果涉案账户持续在交易，则属于对高风险等级账户划分不到位被监管机构处罚等情况。
如何才能高效识别涉案账户主体及其关联企业风险？融e开，专业客户尽职调查工具，帮助银行识别涉案企业及关联方风险。

从公开信息中提取风险特征。融e开持续收集全国各级法院裁判文书、执行信息、公安部门的立案信息与警情通告等各类官方信息，依托NLP技术对海量文书进行挖掘、提取涉案企业及其关联企业，努力将其“一网打尽”。

识别电信诈骗特征。在客户尽职调查调查工作中，会遇到这样的情况：多个公司账户和个人账户疑似被同一团伙控制，身份信息相同或相似。例如，开户时间集中，多家公司法定代表人、股东、实际控制人、受益所有人相同或存在交叉，注册时间较为集中等，而这些恰恰都可以归为疑似电信诈骗特征。

识别空壳公司特征。在警方公布的案例中，及裁判文书的详情中，空壳公司总是与电信诈骗、洗钱一起出现。空壳公司常被用于电信诈骗，实施诈骗行为后注销然后转到新的空壳公司继续从事电信诈骗行为。融e开挖掘了电信诈骗特征，对这些命中的企业进行风险提示。

识别关联风险及团伙诈骗。如有的个体法定代表人名下企业众多，且多家企业注册时间集中、注册地址集中。这些公司很明显符合团伙企业的特征、并且被同一实际控制人控制。融e开进行风险识别发现，命中了团伙企业指标，这就可以进一步确定企业与其关联的企业团伙诈骗的可能性，基于此做出高风险判定。

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