为落实2026年金融消费者权益保护教育宣传周工作部署，严格落实《金融机构产品适当性管理办法》监管要求，践行“将合适的产品，通过适当的渠道，销售给合适的消费者”的“三适当”核心原则 ，从源头防范产品错配、销售误导等问题，富德生命人寿洛阳中支持续强化保险产品适当性管理，把适当性要求嵌入销售全流程，面向广大群众开展适当性知识科普，切实守护保险消费者公平交易权。
一、读懂保险适当性管理是什么
保险适当性管理，简单来说就是“了解产品、了解客户” 。机构需要充分掌握保险产品的风险等级、保障责任、交费期限、收益不确定性、免责条款等关键信息；同时了解客户年龄、家庭收入、保费承受能力、已有保障、风险偏好与保障需求，综合评估后推介相匹配的保险产品，杜绝把高风险、长缴费产品推介给风险承受能力不足、缴费能力有限的客户。
二、压实内部管理，把适当性落到业务全流程
富德生命人寿洛阳中支将适当性管理作为消保工作重中之重，对内强化全员合规管控：一是落实产品与销售人员分级匹配管理。严格执行产品分级、销售人员销售能力分级授权，不同资质销售人员仅可销售对应风险等级产品，做到人、岗、产品相匹配。二是做实销售前端评估。销售环节主动开展客户保险需求、财务支付能力、风险承受能力评估，如实完成风险测评，严禁代填问卷、诱导客户刻意更改测评结果、跳过测评直接销售。三是全面履行信息说明义务。销售过程中，清晰讲解保险责任、免责条款、缴费压力、退保损失、万能/分红产品利益的不确定性，不夸大收益、不隐瞒风险，不混淆保障与理财功能。四是强化销售过程管控与事后复盘。加强业务抽查回访，针对老年群体、新市民等重点投保人群加大核查力度，及时排查产品错配风险，发现问题快速整改。
三、给广大保险消费者的投保提示
1. 认真对待风险测评问卷。风险测评不是走过场，请按照自身真实收入、家庭情况、风险承受能力如实填写，不要听从销售人员引导刻意修改测评结果，如实测评才能得到合理的产品匹配建议 。
2. 先理清自身保障需求，再选保险产品。分清是需要医疗、重疾等保障，还是财富规划需求，不盲目跟风购买，重点评估长期保费缴纳能力，避免因缴费压力造成后期退保损失。
3. 听清读懂产品关键信息。投保时务必听清保险责任、免责条款、缴费年限、退保损失；分红、万能等产品收益是不确定的，切勿轻信“保本稳赚、高收益”口头宣传。
4. 重点群体投保多思量。老年客户投保长期缴费产品，务必充分评估退休金能否持续承担保费；遇到不理解的条款，多询问工作人员，也可与家人商量后再做投保决定。
5. 遇到纠纷依法维权。如果认为存在产品错配、销售误导，优先联系保险公司官方客服反馈，也可以拨打12378监管维权热线，拒绝网络非法代理退保中介。
下一步，富德生命人寿洛阳中支将持续把适当性管理贯穿投保、回访、投诉处置全链条，持续开展金融知识普及，引导消费者理性投保，共建清朗有序的保险消费环境。
