暴雨大考下保险观察：平安产险的“防救赔”一体化服务

暴雨大考下保险观察：平安产险的“防救赔”一体化服务

从2020年云南春夏连旱，到2021年的7.20河南特大暴雨，再到今年8月初的华北罕见暴雨洪灾，极端自然灾害似乎变得越来越常见。

面对频发的大灾，作为转移风险、保障风险的行业，保险业应对极端气象灾害的动作逐渐从单一的理赔转向全面的较量，延伸涵盖灾前风险预防、灾中应急救援及灾后高效理赔，守护人民群众的生命财产安全。

在本次华北特大暴雨中，保险企业纷纷从防、救、赔着手，全面应对大灾。从平安产险了解到，截至8月8日，平安产险共计接到北京、河北、天津等11个受灾地区客户报案超2.6万笔，估计赔付金额约7.3亿元。

把时针拨回7月24日，当5号台风“杜苏芮”在太平洋上空盘旋时，平安产险的鹰眼系统注意到了这个来势汹汹的超级台风，随即启动应急预案，在后来的超预期的极端降雨中，有序组织开展救援，并推出大灾理赔服务举措，全力减灾抗灾。

防：预警早一点，风险就少一点

7月28日9时，超级台风“杜苏芮”在福建省晋江市沿海登陆，随后于29日夜间进入河南，然后裹挟着大量水汽继续北上。

“我们的‘鹰眼DRS2.0’系统在7月24日就开始陆续发布台风预警。”平安产险“鹰眼DRS2.0”相关负责人表示。数据显示，在台风登陆前三天里，平安产险依托“鹰眼DRS2.0”系统，通过微信、平安好车主APP、平安企业宝APP等平台在福建地区推送相关灾害预警信息及防灾提示超187万次。

气象预警是防灾减灾第一道防线，预报预警越提前、越精准，防御主动权就越大，风险就越少。用上述负责人的话说就是，“预警早一点，风险就少一点。”他进一步解释说，平安产险通过运用“鹰眼DRS2.0”系统预测并提前获取台风路径，就可以提前预警风险，同时组织人员做好应急准备。

当时，平安产险福建分公司发动组织881人，回访了300多家重点企业和工程项目，出具32份防灾防损建议书；走访164个易涝点，提醒车辆和物资进行安全转移，帮助客户降低损失风险；同时提前联系全省1091家车辆维修、拖车公司，确保第一时间开展抢险施救、查勘理赔工作。

据统计，自“杜苏芮”台风登陆以来，平安产险借助“鹰眼DRS2.0”以短信、微信等方式，向福建、浙江、江苏以及京津冀等受台风“杜苏芮”影响的地区，累计发出灾害预警超1.6亿条。

风险减量是隐性却更本质的价值创造。今年年初，监管部门发布的《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》提出，要加快科技创新与风险减量服务融合，鼓励财险公司利用大数据、云计算、区块链、人工智能、物联网等科技手段，重塑风险减量服务理念，压缩服务时空距离，优化服务模式，降低服务成本，提升财险业风险减量服务整体效能。

鹰眼系统推出的背景一方面是自然灾害频发，另一方面正是创新技术涌现。“在有效预防监测自然灾害方面，‘鹰眼DRS2.0’系统利用数值模拟、机器学习、卫星遥感监测等创新技术，构建了地震、台风、洪水、暴雨、冰雹等多种灾害的识别和预警能力”，平安产险“鹰眼DRS2.0”相关负责人解释称，在数据方面，平安产险建立了标准化的自然灾害风险数据体系，以安全高效的时空数据计算平台为基础，支持多源异构空间数据的快速处理及响应；在人工智能方面，灾害知识中台构建了多种灾害知识图谱，可为客户提供智能化的防灾指引，同时精准识别卫星雷达等遥感影像，助力智能调度、远程查勘、精准定损和快速理赔等多项业务。

救：“您别着急，我会游泳不怕水”

7月29日此后三天，随着“杜苏芮”余威波及北方，北京及周边地区暴雨如注。这是一次有充分预警的暴雨天气。7月29日，北京就发布了自2010年中央气象台正式启用预警发布机制以来的史上第二个暴雨红色预警。

但极端降雨的程度超出了大多数人的预期。这轮极端强降雨过程相当于306个西湖的水在不到90个小时里集中倾倒而下。在持续暴雨中，北京西南部房山、门头沟发生山洪，受灾严重。

平安产险北京分公司第一时间启动应急响应机制，安排理赔、95511坐席及出单等人员24小时值班，坚守一线，确保应急救援、查勘理赔服务质效。

8月1日早上8点，平安产险北京房山支公司员工常涛接到一个客户求助电话，“我家小区一层被水淹了，我现在借住在邻居家出不去。父母家小区也被洪水淹没了，老两口被困在家，既紧张又无助，生活物资也快没了，能联系社区或者救援公司救救他们吗？”

听到客户着急的声音，常涛安慰客户，“您别着急，我会游泳不怕水，马上去家里看看。”

“我是地地道道的房山人，对房山的哪条路、哪个小区都很熟。看到灾后的房山，已经完全不是熟悉的模样。”常涛进一步介绍，当时赶到客户小区门口时，小区内的道路已经完全看不到，住宅楼的一层已完全被洪水覆盖，水深至少有1.5米。

常涛无法进入小区救援，赶紧联系朋友，借来了橡皮艇，把找来的救生衣给了周边的几个热心人，组建起一支志愿救援队。他推着橡皮艇向小区深处划去，把客户年迈的父母和邻居小孩转移到安全地方。

“救人出来的路上还看到了很多等待救援的无助老人，心里特别不是滋味。”于是，常涛再次转身，拉着橡皮艇再次走向受灾小区。

在暴雨中的救援是艰难的，历时4个多小时，常涛在危急时刻挺身而出，蹚着冰凉的洪水，冒着随时可能被洪水卷走的风险，往返接送4次将20位受困的群众转移到安全地带，其中有91岁高龄的老人、1岁多的婴儿和多位患病高龄老人。

闽、浙、苏、京、津、冀……面对形势严峻的暴雨灾害，一个个像常涛一样的橙色平安守护者无惧风雨，冲锋在前，用专业守护着人民的生命财产安全。

据了解，为了发挥自身在安全、科技、保障等领域的资源优势，中国平安发起了“平安守护者”行动，开展常态化的防灾减灾、金融科普等志愿服务。为了持续推进社会治理效能，平安产险在“平安守护者行动”指导下，创新打造了“1+N”政企协作应急管理模式，即通过组建一支平安志愿者应急救援队，为市民为社区提供风险排查、应急演练等N项服务，进一步引导、动员全社会力量共同参与应急管理，提高自救互救能力，筑牢防灾减灾救灾的人民防线。

赔：从具备查勘条件到签订赔付协议，用时不到24小时

出乎大多数人意料的是，华北特大暴雨还让出版业遭受重创。

此次受灾严重的涿州，也是国内出版业的重镇。上百家出版社及出版商库房安家于涿州的西南物流中心及周边。洪水淹没了西南物流中心，有人预估码洋（图书定价乘以印数的总额）损失在数十亿到上百亿的规模。

“8月1日，我们就收到河北涿州客户的报案，客户的图书库房积水严重，数万计的图书被水浸泡。”平安产险的重案查勘专家许多解释说，“当时客户的库房积水1米深，周边积水更深，我们连进去查勘都进不去。”

许多一直记着这个受灾图书库房，焦急着尽快查勘定损，“现在都在想办法抢救图书，书比较重，要不少人力、物力，也是一笔不小成本。”

到8月7日洪水稍稍退去后，许多就立马乘坐高铁赶到保定。“到保定后，到书库还有一段路程，有的路还有大量积水，有的路面就覆盖着厚厚的淤泥，根本没有出租车愿意前往。”许多回忆说。最终，许多紧急协调了一辆查勘车，自己开车前往涿州，及时赶到客户图书库房，进行现场查勘。

“一进入库房，就闻到恶臭的气味。客户的库房的地势是相对较高的，但库房里还有几公分的水深。”许多感慨道，物流园里其他的涿州出版社损失更大。

许多结合客户的财务账，查看现场书籍的数量、码放情况，并对浸泡、吸水进行拆包检查，确定受损程度，快速完成定损。8月8日下午，平安产险就与该客户签订赔付协议，根据保单约定情况，按单次最高赔付额75万元进行赔付，从具备查勘条件到签订赔付协议，用时不到24小时。

“现在客户当务之急是尽量抢救图书。这笔赔款可以缓解抢救图书的设备和人力费用压力，解了客户燃眉之急。”许多指出。

“杜苏芮”残余环流继续北上，给黑龙江中南部地区也带来强降雨。在黑龙江省，平安产险统筹协调全省服务资源支援受灾严重地区，对接尚志市、五常市等地相关部门协助做好救灾工作，配备抽水泵、防水布、沙袋等投入使用。同时，对受灾乡镇进行无人机航飞与地面查勘，开通绿色快赔通道，帮助受灾农户尽快恢复生产。

面对日益频发的自然灾害，作为社会“稳定器”的保险，不仅仅发挥风险转移作用，还不断体现出风险减量功能，在风险预警、应急救援、查勘止损等方面创造更多专业价值，用点滴的、真诚的服务，助力尽快恢复生产生活，为群众的生命财产安全保驾护航。